El fraude digital ha evolucionado exponencialmente. Ya no se concentra solo en la falsificación de un documento ni en el robo de una tarjeta, sino en el momento en que el cliente, sin saberlo, deja de estar solo en su propio teléfono. Una aplicación instalada semanas antes, una llamada que suplanta al servicio de atención, una pantalla compartida o incluso autorización de accesos: el atacante no necesita romper ninguna cerradura porque entra con las llaves del titular. INTERPOL ya advierte que el fraude potenciado por inteligencia artificial es 4,5 veces más rentable que el tradicional, aumentando exponencialmente.

Facephi, compañía tecnológica especializada en identidad digital y prevención del fraude para industrias reguladas, lanza Facephi Intelligence Platform, una solución con inteligencia artificial, para cerrar esa distancia y evitar los sistemas fragmentados de clientes para tener la información completa en una plataforma única.

La plataforma parte de la verificación de identidad y la convierte en el punto de origen de un perfil que permanece y se enriquece: cada acceso, cada dispositivo y cada patrón de interacción se incorporan a esa misma identidad. Cuanto más sabe la plataforma de una persona, más preciso es lo que puede afirmar sobre lo que está ocurriendo en una sesión concreta.

Esa acumulación de contexto es lo que permite detectar el fraude que supera los controles de acceso. Un impostor que opera con un documento válido, una credencial legítima y una sesión abierta correctamente no falla ninguna comprobación aislada. Lo que no puede reproducir es la forma en que el titular utiliza su banca.

Caso real: el atacante dentro del móvil del cliente

Un cliente abre la aplicación de su banco. Días antes, sin saberlo, instaló una aplicación maliciosa que permite a un tercero controlar el dispositivo a distancia. Cuando el atacante toma el control e intenta ordenar una transferencia, la plataforma ya ha detectado señales de acceso remoto y un patrón de interacción que no corresponde al historial del titular. Antes de que la operación se confirme, eleva la puntuación de riesgo de la sesión y el motor de reglas de la entidad aplica la respuesta configurada: interrumpe el control remoto sin cerrar la sesión del cliente y genera la alerta para el equipo de fraude. El titular conserva el acceso a su aplicación; el atacante lo pierde.

«La inteligencia artificial ha industrializado el fraude, y los nuevos modelos de IA de frontera, cada vez más capaces de actuar por sí solos, van a acelerar ese cambio. Durante años hemos ayudado a los bancos a saber quién abre una cuenta. El problema que nos traen ahora es otro: saber quién está operando en este momento, cuando el acceso es formalmente correcto. Esa pregunta no se responde con un control más en la puerta. Se responde conociendo al cliente lo suficiente como para notar cuándo el que está al otro lado no se comporta como él», explica Javier Mira, CEO de Facephi.

Plataforma única, no suma de herramientas

El lanzamiento coincide con un cambio de modelo en la industria. Tras años sumando una herramienta por cada amenaza, bancos y fintech buscan reducir el número de proveedores y trabajar con plataformas que vean al cliente completo. El mercado mundial de verificación de identidad pasará de 14.340 millones de dólares en 2025 a 29.320 millones en 2030, según MarketsandMarkets.

La compañía nació en 2012 con una idea entonces pionera: que la cara sustituyera a la contraseña. Desde entonces ha recorrido todo el ciclo de la identidad digital, desde la autenticación biométrica y la alta digital homologada hasta la defensa frente a deepfakes y el cumplimiento normativo. Facephi Intelligence Platform reúne ese recorrido sobre una misma identidad. La compañía trabaja con más de 400 clientes, entre ellos más de 150 entidades financieras, en más de 35 países.

La nueva plataforma reúne ese recorrido en un solo producto y añade la parte que faltaba: lo que ocurre entre la apertura de la cuenta y el momento en que algo va como se esperaba.