Frente al cierre del año y el aplazamiento de Verifactu, las pymes españolas afrontan un escenario marcado por una elevada presión sobre los cobros, una liquidez ajustada y, al mismo tiempo, una rápida adopción de la IA. En septiembre, casi cuatro de cada diez facturas se pagaron con retraso, mientras que el 23% de las empresas ya utilizaba herramientas de inteligencia artificial. A ello se suma un colchón medio de liquidez de solo 9,6 días y una creciente actividad internacional, con un 19,7% de las pymes realizando operaciones transfronterizas. Estos datos han sido revelados por Qonto, solución líder en Europa para la gestión financiera de empresas, a través de Qonto Insights, una nueva plataforma de visualización de datos y gratuita para todos.

La plataforma, actualizada el día 7 de cada mes, convierte los datos agregados y anonimizados de las transacciones de los clientes empresariales de Qonto en Francia, Alemania, Italia y España en indicadores basados en datos sobre la evolución de las pymes europeas. 

Desde la presión sobre el flujo de caja y los retrasos en los pagos, hasta la adopción de la IA o la expansión internacional, Qonto Insights está diseñada para ofrecer a responsables de la toma de decisiones, analistas, legisladores y medios de comunicación una visión lo más temprana posible sobre la evolución de las empresas europeas, a partir del comportamiento más reciente de las pymes, sin interpretaciones ni comentarios. 

El acceso a la plataforma es gratuito desde la página web de Qonto y se actualiza mensualmente. Además, se estructura en cuatro índices, cada uno centrado en un tema clave distinto. 

Septiembre: crece la adopción de IA y aumentan los retrasos en los pagos

Los últimos datos de Qonto Insights muestran una fotografía diversa de la situación de las empresas españolas en septiembre. El 39% de las facturas se pagó con retraso, mientras que el tiempo medio de demora aumentó en casi 6 días, hasta alcanzar los 48,5 días. 

Al mismo tiempo, continúa aumentando la adopción de herramientas de inteligencia artificial: el 23% de las empresas españolas cuenta ya con al menos una suscripción a servicios de IA, con un gasto medio de 78,21 euros. La adopción presenta, además, importantes diferencias por sectores: alcanza el 32% entre las empresas de servicios profesionales y digitales, frente al 9% registrado en inversión y estructuras institucionales. En materia de liquidez, las empresas españolas cuentan de media con 9,6 días de autonomía de caja, y el 30 % dispone de reservas para operar durante al menos un mes. Por su parte, el 19,7 % de las empresas realizan transacciones internacionales, con operaciones con origen o destino en un total de 91 países. 

La columna vertebral de la economía europea sigue estando infrarrepresentada 

El impacto de las pymes está presente en todos los ámbitos de la economía europea. Las pequeñas y medianas empresas son más de 30 millones y representan el 99 % del tejido empresarial de la región. Además, sustentan más de 100 millones de puestos de trabajo y concentran dos tercios del empleo en Europa. 

Sin embargo, sigue faltando una visión clara y cercana de su realidad y de los retos a los que se enfrentan en su día a día. Con más de 750.000 pymes en todo el continente, Qonto se encuentra en una posición privilegiada para ofrecer una perspectiva más completa sobre la realidad de las pequeñas y medianas empresas europeas.

Cuatro índices que reflejan la realidad de las pymes europeas 

Los cuatro índices de la plataforma analizan distintos aspectos relacionados con la salud financiera de las empresas:

• Índice de adopción de la IA: muestra cuántas pymes europeas están invirtiendo en IA, cuánto gastan en herramientas de IA y cuántas soluciones de IA utiliza, de media, una empresa.
• Índice de retrasos en los pagos: analiza qué proporción de las facturas se abona con retraso, cuánto tiempo tienen que esperar las empresas para cobrar y cuál es el valor medio de las facturas pendientes de pago.
• Índice de transacciones internacionales: analiza cuántas pymes europeas realizan operaciones comerciales transfronterizas, con qué países mantienen relaciones comerciales y cuál es el importe medio de estas transacciones.
• Índice de colchón de liquidez: evalúa cuántos días puede operar una empresa con sus reservas de liquidez, qué proporción de pymes dispone de al menos un mes de reservas de efectivo y cuántas registran un saldo negativo en algún momento del mes.

Además, para profundizar en estos datos, se ofrecerán análisis adicionales en los contenidos específicos bajo el nombre Qonto Insights: Explained. Estas piezas ofrecerán análisis ad hoc sobre los resultados más relevantes de cada país, compararán los comportamientos de los distintos mercados y ofrecerán un análisis detallado de cada uno de los índices.

Los datos más recientes y sin interpretación

Qonto Insights presenta los resultados sin añadir una interpretación propia, lo que permite acceder rápidamente a datos actualizados con una antigüedad máxima de un mes.

En lugar de dedicar semanas o meses a elaborar informes y análisis completos, los equipos internos de Business Intelligence de Qonto se encargan de extraer, agregar y anonimizar completamente los datos antes de publicarlos. De este modo, periodistas, responsables políticos y otras personas interesadas pueden extraer sus propias conclusiones a partir de datos y evidencias, en lugar de basarse únicamente en percepciones.

Datos anonimizados y agregados

Al igual que ocurre con el producto de Qonto, la seguridad de los datos de los clientes es una prioridad absoluta. Todas las cifras incluidas en Qonto Insights se someten a rigurosos controles de anonimización y agregación, sin utilizar ni publicar nunca datos en bruto. 

“Qonto se encuentra en una posición privilegiada: tenemos una conexión directa con más de 750.000 pequeñas empresas en ocho mercados europeos. Ahora, con Qonto Insights, estamos aprovechando aún más esta posición para arrojar luz sobre la situación real de las pequeñas empresas europeas”, afirma Alexandre Prot, cofundador y CEO de Qonto. 

“Desde poner de manifiesto la tasa de retrasos en el pago de facturas, hasta analizar el uso de la IA o el crecimiento internacional, se trata de aportar datos reales y en tiempo real que permitan contrastar intuiciones e hipótesis, con tendencias que se actualizan cada mes. Qonto Insights ofrece a periodistas, responsables políticos y otros interesados una visión privilegiada de la realidad cotidiana de las pequeñas empresas, la columna vertebral de la economía de la UE, a través de datos basados en su comportamiento, fieles a la realidad y más actuales que nunca”.